20대는 경제적 독립을 시작하며 재무 관리를 배워가는 중요한 시기인데요. 이 시기의 가장 중요한 원칙은 안전성과 실용성을 우선적으로 고려하며, 자신의 목표와 투자 성향에 따라 다양한 상품을 조합해 자산을 늘려가는 것이라고 생각해요. 이게 모든 재무 관리의 시작인데요.
자신의 목표가 여행이라면 단기 목적의 자금에 해당될 수 있고, 자신의 목표가 노후대비라면 장기 목적 자금이 될 수 있는 거죠.
단기 목적의 자금
갓 성인이 된 20대에게는 원룸 월세, 여행 자금, 대학 등록금 등 짧은 기간 내에 사용할 자금을 안전하게 관리하는 것이 중요합니다. 게다가 갖고 있는 돈이 많지 않기에 투자를 하기에는 어려움이 있고, 아르바이트 등을 통해 돈을 벌 필요가 있어요.
단기 목적 자금 추천 금융상품
- 은행 예금: 일정 금액을 은행에 맡기고 약정된 이자를 받는 상품으로, 원금 손실이 없는 안정성이 큰 특징입니다.
장점: 예치 기간이 유연하며, 단기 자금 관리에 적합.
단점: 현재 금리가 낮은 상황에서는 수익률이 제한적.- 적금: 매달 일정 금액을 은행에 납입하고 만기 시 원금과 이자를 받는 상품으로, 계획적인 저축 습관을 기르기에 좋습니다.
장점: 목표를 정해 꾸준히 돈을 모으기에 적합.
단점: 중도 해지 시 불이익 발생.- CMA(종합자산관리계좌): 증권사에서 제공하며, 입출금이 자유롭고 MMF(머니마켓펀드) 등으로 운용되는 상품입니다.
장점: 자유로운 유동성과 소액 이자 수익.
단점: 은행 예금보다 약간 낮은 안정성.
중기 목적의 자금
집 구하기, 자동차 구매, 결혼 준비 등 몇 년간 자금을 모아야 할 중기 목표를 설정한 경우 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품을 활용할 수 있어요.
중기 목적 자금 추천 금융상품
- ETF(상장지수펀드): 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이면서도 시장의 평균 수익률을 목표로 합니다.
- ISA(개인종합자산관리계좌): 세제 혜택을 제공하며, 20대부터 시작하면 장기적으로 큰 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
- 정책 적금 상품: 국가와 기업이 청년들을 위해 일정 기간 근속을 하면 적금, 예금 이자를 더 많이 주는 상품으로 19~34세 이하 청년이 이용할 수 있습니다.
장기 목적의 자금
20대에 시작하는 장기 투자 전략은 노후를 대비하거나 대규모 자금을 미리 준비하는 데 중요한 역할을 하는데요. 하지만 개인적으로 20대는 돈을 모아서 단기, 중기 목표에 해당하는 여행, 사업자금, 차, 자가 구하기, 결혼 준비 등을 먼저 해야 하기에 20대부터 연금저축을 하라는 건 아니니 참고하시길 바라요.
장기 목적 자금 추천 금융상품
- 연금저축펀드: 젊을 때부터 작은 금액이라도 꾸준히 납입하면 복리 효과로 큰 자산을 형성할 수 있습니다. 적어도 35세, 40세 이후부터 시작을 고민하는 걸 권해드립니다.
- 연금저축보험: 노후 대비를 위한 안정적인 저축 상품으로, 세액 공제 혜택을 제공합니다. 적어도 35세, 40세 이후부터 시작을 고민하는 걸 권해드립니다.
[금융상품 한눈에]로 나한테 맞는 금융상품 찾기!
갓 20대가 된 사회초년생들에게는 다양한 금융상품을 한눈에 비교하고 자신에게 맞는 상품을 찾는 것이 중요해요. 이를 위해 금융감독원이 운영하는 [금융상품 한눈에] 사이트를 추천하는데요.
이 사이트는 은행, 보험, 저축은행 등 다양한 금융사의 상품 정보를 비교할 수 있는 공공 서비스로, 예금, 적금, 대출 등 금융상품의 금리와 조건을 쉽게 확인할 수 있어요. 말 그대로 어떤 은행이건 한번에 조회가 가능하다는 장점이 있는데요.
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- 선택한 상품의 상세 정보를 확인한 후, 해당 금융기관의 홈페이지나 영업점을 통해 가입
요약
| 구분 | 추천 상품 | 특징 | 장점 | 단점 |
| 단기 자금 | 예금, 적금, CMA | 단기적 자금 운영에 적합하며, 유동성과 안정성을 중시. | 안정적이며 유동성이 높음 | 낮은 금리로 인한 낮은 수익률 |
| 중기 자금 | ETF, ISA, 주식 등 | 중기적으로 자산을 늘리고 세금 혜택까지 누릴 수 있음. | 수익과 안정성을 동시에 추구 가능 | 원금 보장이 되지 않을 수 있음 |
| 장기 자금 | 연금저축펀드, 연금저축보험 | 노후 준비 또는 장기적인 목표 달성을 위한 전략적 상품. | 복리 효과로 큰 자산 형성 가능 | 중도 해지 시 불이익 발생 |